【2021年】住宅ローンの手続きは平日だけですか?

住宅ローンの手続きは平日だけなのか
住宅ローンの手続きは

平日休みが取れないとき、銀行は対応してくれるのか?

リモートワークが普及して平日に有給を取りやすくなった方が増えたと感じます。

とはいっても、仕事が忙しくて「平日休めない」という方も多いと思います。

 

売主との売買契約は、土日でも平日でも大丈夫です。

 

銀行は、銀行法で休業できる日が①土曜日②日曜日③祝日④12/31~1/3と決まっています。

これらの日に営業することは禁じられていませんので、住宅ローンセンターは土日やっているところが多いです。

 

銀行営業時間内に行わなくてはならないのは「決済・引き渡し」です。

※住宅ローンが本人の口座に振り込まれ、売主に残金を送金し鍵を受け渡してもらうこと。

これは銀行営業時間に行います。本人が来られないときには代理人を立てる、又は事前に司法書士と打ち合わせをし不在で行うことも可能です。

 

では、「本人でなければできない手続き」とは何かというと

①ローン事前審査申込用紙の記入

②ローン本審査申込用紙の記入

③ローン借り入れ契約(以下、金消契約)の締結

 

①と②は、不動産屋で記入して銀行へ届けてもらうことが殆どなので

※本来、ローン審査の申込は銀行員が立会い説明があるべきですが「提携」ということで不動産屋が持ち込むことが通例です。

本審査の申し込みは銀行員立会いを徹底している銀行もあります。

 

本人が銀行員と相対して手続きをするのは③の金消契約のみの銀行が多いです。

 

かつては、土日や平日の夜に銀行員が不動産屋やファミレス等にやってきて、金消契約をしてくれる銀行もありました(ワークライフバランスという言葉がなかった頃の話です)

 

どうしても、日程の調整が難しいと思われる場合は、事前審査を出す段階で相談してみてください。

不動産屋は詳しいので、適した銀行を教えてくれます。

続きを読む

【2021年】イオン銀行の住宅ローンを利用してみた話

イオンの買い物が5%引きに。20日、30日はさらに5%引き!だそうです

2021年イオン銀行住宅ローンの話
2021年イオン銀行住宅ローンの使い勝手は?
続きを読む

住宅購入は【マイナンバーカード】があると便利ですよ

行政サービスを使いこなすため、早めに取得しましょう

家を買うならマイナンバーカードを作りましょう
マイナンバーカードと住宅購入

住民票がコンビニで取れる、確定申告も簡単に

続きを読む

【2021年春】埼玉の戸建てが人気上昇中

更地の建売が売れる!人気の理由は?

コロナで埼玉の新築建売が売れています
リモートワークで一戸建てが人気
続きを読む

【売買契約後の】キャンセルは手付流しでOK?

仲介手数料の支払いを求められることも

売買契約書に署名捺印する
売買契約書に捺印
続きを読む

【住宅ローン審査落ち】再審査前に確認すること

銀行はあなたのことを忘れない、再審査のポイント解説

銀行はあなたのことを忘れない、ローン再審査のポイント
住宅ローン審査に落ちたら、再審査の前に確認すること

いつ、どこの住宅ローンが否決だったのか確認しましょう

続きを読む

【ペアローン】失敗しないポイント5つ

メリットとデメリットを知って上手に利用しましょう

ペアローンのデメリットとは
<a href="https://www.photo-ac.com/profile/2258030">こうまる</a>さんによる<a href="https://www.photo-ac.com/">写真AC</a>からの写真
続きを読む

【特約付団信保険】一時金が出るものもあります

団信の特約はつけるべき?

団信保険、七大、八大疾病はホントに必要か?
特約付き団信保険とは
続きを読む

【借入があるとき】住宅ローンへの影響は?

借金と住宅ローンンの関係
借金があるとき、住宅ローンにどう影響するのか

《返済比率》住宅ローン、いくら借りられる?

年収に占める総借金額の割合を「返済比率」といいます、住宅ローンの借入額は金融機関が決めた返済比率で決まります。金融機関や年収によって異なりますが、年収の30%〜40%以内です。

 

返済比率は、車のローンやクレジットカードのリボ払いなど毎月返済している借入が収入に占める割合のことで

計算式は、返済額÷収入×100です。

※クレジットの一回払いは対象外です

 

【返済比率と借入の例】

年収500万円、金融機関の返済比率が30%以内の場合、借入限度額は500万円×30%=150万円/年となります。

150万円÷12か月=12,5万円/月 

月あたりの借入額の上限は12万5千円です。

現在、車のローン等を月に4万円返済しているならば、12,5万円-4万円=8.5万円となり

住宅ローンの借入額上限は8万5千円/月です。

 

 《この条件での借入可能額》

住宅ローン:変動金利0.8%、期間35年 ならば月々84,648円の返済で3100万円借入できそうに見えますが

銀行は審査金利で判断しますので 

審査金利3.3% 期間35年 月々84,375円の返済」住宅ローンの借入限度額は2380万円程度になります。

 

※注:審査金利は金融機関で異なり銀行は3.3%~3.5%程度、信金は実行金利(実際の金利)で見ます。銀行より信金の方が多く借入できるのは審査金利の違いによります。

 

※近年、返済比率を使わない金融機関が増えてきていますが、収入と返済を審査することに変わりがないようです。

続きを読む

武蔵野銀行住宅ローンのポイントを解説します

武蔵野銀行住宅ローン審査のポイント
武蔵野銀行住宅ローンの解説

ガンと診断されたら残債0に!40歳未満は金利上乗せナシ。武蔵野銀行住宅ローンのポイントを解説

続きを読む

家を買おうと思ったら【家計簿】をつけましょう

家計の見直しはスマホ代から始めましょう
家計の見直しはスマホ代から始めましょう

支出を知るのは家計簿がおすすめ

住宅購入の相談で一番多いのは

「住宅ローンを払いながら将来の生活を維持していけるか」ということです。

 

ゆとりのある暮らしをするために、毎月どの位お金が必要なのか?

今の支出を見えるようにすることから始めましょう。

 

現状を把握するには「家計簿」が役立ちます。

スマホでレシートを読み取ると家計簿を作成してくれる無料アプリもあります。

はじめは手書きの家計簿で充分です、大まかで良いので気軽に始めましょう。

家計簿は500円位から市販されています。

続きを読む

住宅ローン【ボーナス払い】とは?メリットとデメリットについて

住宅ローンボーナス併用払いとはどういうもの?
住宅ローンボーナス払いのメリットとデメリット

ボーナス併用払いとは

住宅ローンのボーナス併用払いとは、月々の返済以外に年2回のボーナス月(7月、12月)にローンを加算して払うものです。

平成半ばころまでは利用する方が多い支払い方法でした。

 

《支払い例》 住宅ローンを2000万円借入

①月々均等払いと

②ボーナス併用払いでシュミュレーションしてみます。

期間35年、元利均等払い、金利0.6%(金利は変動しないものとして試算)

※ボーナス併用払いは借入2000万円のうち600万円をボーナス併用払いで年2回支払うこととします。

 

①月々均等(ボーナス併用無し)

 月々52,805円 年間633,660円 

総返済額22,178,226円 利息合計2,178,226円 利息割合9.821%

②ボーナス併用払い      

 月々36,964円 年間633,882円 

総返済額22,185,639円 利息合計2,185,639円 利息割合9.851%

※ボーナス時加算額 95,157円(年2回のボーナス月は132,121円の支払いとなります)

 

総支払利息はボーナス併用払いが7467円増えます。利息に大きな違いはありません。

月々の支払額が抑えられるというメリットがあります。

続きを読む

新築建売【売主直売】の注意点について

新築建売の売主直売で注意すること
建売の売主直売で注意すること

売直(うりちょく)は仲介手数料が不要のはずが!?

【基本のルール】不動産は売主から直接購入すると仲介手数料はかかりません。仲介者がいないのでそうなります。

 

仲介手数料は物件価格2000万円(税抜き)なら約70万円、3000万円の物件なら約100万円も掛かりますから節約したいポイントです。

 売主直か仲介かで大きく諸費用が変わるので、その見極め方は以前記事にしました。

⇒〈のぼりを立てて現地販売しているので「売主だと思って商談を進めたら実は仲介だった」はコチラ

 

今回は、さらに分かりずらく注意が必要な【売主傘下の仲介会社から建売を買うと仲介手数料が掛かる】を解説します

 

例えば、飯田グループの物件サイト「すまい―だ」の問い合わせ先【ホームトレードセンター※】は飯田グループの会社ですが

ココから購入すると仲介手数料が掛かります。売主直売と思って見積もりを貰ってから初めて気づく方が多いです。

 

KIスター不動産の物件を、KIハウジングセンターから購入するとやはり、仲介手数料が掛かるようです。

(私もお客さんに見積もり書を見せてもらうまで、売主直で手数料不要と思っていました)

近年増えているパターンで実に分かりにくい仕組みと思います。

(注:傘下の仲介会社が自社の物販で仲介手数料を請求するのことの是非は別とします)

 

いずれのケースも当店にご相談いただければ「仲介手数料無料(その他の手数料も無料)」になることが多いです。

お気軽にお問合せ下さい。

続きを読む

【住宅ローン代行手数料】を払ってはいけない

ローン代行手数料とは?請求されたり、払ってしまったときの対処法を解説します

ローン代行手数料を、払ってはいけない
ローン代行手数料を、払ってはいけない
続きを読む

《埼玉版》のぼりを立てているから売主だと思ったら「仲介手数料を請求された」話

新築の現地販売は、売主じゃなく仲介がやっているのがほとんど

新築一戸建てを仲介手数料無料で買う方法
飯田グループホールディングスの新築は仲介手数料無料で買えます
続きを読む

【JAバンク】住宅ローンが向くのはこんな人

農協組合員じゃなくても借入できます、こんな人に向いてます

JAバンクの住宅ローンの特徴
JAバンクの住宅ローンが向く人とは

JAの住宅ローン審査が銀行と違うわけ

続きを読む

市街化調整区域の建売住宅、メリットとデメリットは

埼玉県は、広くて安い建売住宅の宝庫。あえて市街化調整区域を選ぶのもあり

市街化調整区域とは
市街化調整区域のメリットとデメリット
続きを読む

【国家資格】ローン審査で優遇されることがあります

資格が住宅ローン審査に有利な話
国家資格と住宅ローン審査の話

国家資格を評価する銀行は多いです

続きを読む

【建売を安く買う方法】相見積もりを取りましょう

新築一戸建てを安く買うには相見積もりを取りましょう
建売を安く買うには相見積もりを取りましょう

アットホームやSUUMOは不動産屋の手数料掲載不可がルール

続きを読む

【車のローン】は家を買ってからがお得な理由

住宅ローン利用者は優遇金利が受けられる銀行があります

車のローンは家を買ってから
車のローンは家を買ってからがお得

マイカーローン返済中!住宅ローンへの影響は?

続きを読む

独身は住宅ローンを借りにくい?

独身で住宅購入される方は、たくさんいらっしゃいます。

独身で家を買うか、賃貸か
シングルマザー家を買う

銀行はシングル向け住宅ローンの品揃えを強化しています

続きを読む

【繰り上げ返済】とは?買う前に知っておくこと

銀行は教えたくない、住宅ローン繰り上げ返済そのメリットとは?

繰り上げ返済のメリットとデメリット
繰り上げ返済のメリットとデメリット
続きを読む

【銀行の選び方】生活での使いやすさを考えよう

銀行の選び方、日頃の使いやすさを考えよう
銀行の選び方

給振口座にする方が多い

続きを読む 0 コメント

【住宅ローン】どこに相談するのが良いのか

住宅金融支援機構の「役立つ情報源」アンケートによると

住宅ローン誰に相談する
<a href="https://www.photo-ac.com/profile/991325">まつなが ひでとし</a>さんによる<a href="https://www.photo-ac.com/">写真AC</a>からの写真
続きを読む 0 コメント

【建売購入】損する行動5つ

売買契約書にハンコを押す前に知っておくこと

武蔵野銀行住宅ローン審査のポイント
武蔵野銀行住宅ローンの解説
続きを読む 0 コメント

住宅ローン:団信保険って何ですか?

住宅ローンを選ぶ理由の第3位は団信保険の内容
住宅ローンの団体信用保険について

団体信用保険の略です、返済中にもしものことがあると残債がチャラになります

続きを読む

新築一戸建て、建売の値下げ交渉の話

パワービルダー(一建設・アーネストワン・アイディホーム・飯田産業等)建売の値下げ交渉

新築建売の値下げ交渉はできるのか?
新築建売、値下げ交渉はどうやるのか?
続きを読む

新築一戸建ての固定資産税と都市計画税とは?

毎年払う税金です、購入前に維持費として知っておきましょう

新築一戸建ての固定資産税と都市計画税
新築一戸建ての固定資産税と都市計画税について
続きを読む

LINEでお問合せできます!

LINEお問合せ
LINEお問合せ

お客様との連絡にLINEを使うようになって1年経ちました。

 

お客様より「連絡はLINEにして欲しい」とご提案があり、当初は個人のアカウントを使ってやり取りをしていました。

その後公式アカウントを(アットホームの方に手続きして頂き)運用しています。

 

今ではお問合せの約8割がLINEで、2割が電話。メールの問い合わせは月に1件あるか無いかという状況です。

 

「不動産屋に電話するのってドキドキする」と思います。その点LINEは気軽に問合せできるのがいいみたいです。

 

アットホーム・SUUMO・ホームズの掲載広告を貼り付けてもらうと

①手数料無料で案内できるかどうか

②販売状況

③諸費用見積もりを返信しています。

 

手数料や税金、銀行保証料等々、諸費用はネットで調べても分かりにくいとのことで、諸費用見積もりは好評です。

こちらも、事前に諸費用がどの位かかるのかお伝えできて便利です。

 

【1年LINEを使った感想】です

 ①なぜかホームズ掲載物件の問合せが多いです(スクリーンショット貼り付け)

②日曜の夜(深夜)のお問合せが多い(月曜中に返信してます)

 

アットホーム・SUUMO・ホームズ等で気になる物件を見つけたらお気軽にお問合せ下さい。

〈この記事を書いた人〉

続きを読む

不動産屋選びのヒント!新築建売編

不動産屋の選び方・新築建売編
不動産屋の選び方・新築建売編

どこに頼めば良いのか、分からないときは

続きを読む

新築建売の未公開物件情報とは?

新築建売の未公開物件とは
新築建売の未公開(非公開物件)とは

未公開物件情報に釣られて個人情報を渡さない

続きを読む

新築建売は、仲介手数料無料だけで選んではいけない

今や建売は仲介手数料無料が、当たり前です!

建売は仲介手数料無料が当たり前の時代
仲介手数料無料で不動産屋を選んではいけない
続きを読む

【手付金とは】いつ、いくら払うのかを解説

建売の手付金の意味と相場について
新築建売の手付金相場とその意味とは

建売購入の手付金は、解約手付という種類のものです

続きを読む

住宅ローン、元金均等の利用が少ないわけは?

住宅ローン、元金均等の利用が少ないわけ
住宅ローン元金均等のデメリット

元金均等の方がお得なはずでは?

元金均等とは、月々支払う元金が一定、支払い当初は月々の返済額は多いが、利息の返済が早いのでトータルの利息が少なく済む。月々の返済額は初回から少なくなっていく。

 

元利均等とは、月々の返済額は一定、支払当初は利息の返済が多いので、トータルの利息は元金均等より多くなる。月々の返済額が一定なので家計の維持がしやすく利用者が多い。

一般的にはこのように説明していることが多いです。

「トータルの利息が少ないから、元金均等もシュミュレーションしたい」というご相談もよく受けます。

では、どの位利息が違うのか見てみましょう。

 

例:借入2500万円 変動金利0.6% 期間35年で比較すると

①元金均等 初月の返済額 72,024円 総返済額27,631,250円 利息合計 2,631,249円

毎月支払う元金:59,523円、初回の利息は12,501円で返済が進むにつれ利息の支払いが減っていきます。

②元利均等 月々の返済額 66,007円 総返済額27,722,940円 利息合計 2,722,940円

元金均等と元利均等の総利息は、91,691円の差になります。

 ※試算結果は、概算です、実際の返済額とは異なる場合があります。

これが大きな差と見るかは、人により違うと思いますが、元金均等が人気ない(扱い自体少ないのは)他に理由があります。

 

続きを読む

新築建売は、自己資金を貯めてから?それとも?

新築建売は頭金を貯金してから買うのがいいのか、フルローンで買うのがいいのか
新築建売は、頭金を貯金してから?それとも?

自己資金があると借入条件は良くなる

続きを読む 0 コメント

建売のプロパンガス設備は誰のもの?

新築のプロパンガスは誰のもの
新築のプロパンガス設備の話

パワービルダーのプロパン設備はガス会社の持ち物です

続きを読む 0 コメント

【自己資金0円】で住宅購入できますか?

自己資金0円で住宅購入できますか?
自己資金0円で住宅購入できますか?

どこの銀行でも諸費用を貸してくれます

続きを読む

【保証料0円の住宅ローン】メリットとデメリットとは?

事務手数料型と保証料型の選び方

保証料0円の住宅ローンのメリット・デメリット
保証料0円の銀行ローンは得なのか
続きを読む

住宅ローン相談「私は、いくらローンを借りられますか?」

いくら借りられるかは、ひと・もの・かねで決まります。

続きを読む

目指せ一番手!住宅ローン事前審査に必要なもの

住宅ローン審査に必要なもの
目指せ一番手!住宅ローン事前審査に必要なもの

内見に行くときは、ローンの事前審査に必要なものを持っていきましょう

続きを読む

【埼玉りそな銀行住宅ローン】審査のポイントは?

埼玉りそな銀行住宅ローン審査
埼玉りそな銀行住宅ローン審査のポイントは?

埼玉県民の6割が口座を持っている、シェア率1位の銀行

続きを読む

【変動金利と固定金利】選び方の正解は?

みんなどうやって決めているのか?都道府県で選んでいる金利が違う理由は?

住宅ローン変動金利と固定金利選び方の正解は?
住宅ローン、変動金利と固定金利、選び方の正解は?

全国平均では、変動が68%、固定期間選択が17%、全期間固定が15%と変動金利を選ぶ方が多い

続きを読む

諸費用ローンで冷蔵庫・洗濯機も買えますか?

住宅ローンの諸費用分とはどこまで

家を買うときは、物件価格以外に諸費用が必要です。

アットホームやSUUMOの広告は、物件の価格(税込み)表示で、他に仲介手数料、登記費用、火災保険料等々の購入費用と、物件に含まれない、カーテンレールやテレビアンテナ等オプションの費用を見ておかなければなりません。

自己資金0円で全て借入を予定している方は、諸費用ローンの範囲を把握しましょう。

新築の戸建てならば、銀行は諸費用分も貸してくれます。

フラット35も、諸費用を貸してくれます。

諸費用分のローンは銀行によって扱いが異なります。

①物件本体と諸費用を合わせて、住宅ローンとするところ。

例:武蔵野銀行

②物件本体を住宅ローンとし、諸費用は別のローンとして組むところ。

例:埼玉りそな銀行

 

①と②の違いは、ローンが1本となるのか、2本となるのかの違いです。

ローンが2本の場合、融資手数料と抵当権設定料が増えますので、余分な手数料を銀行に払うことになります。

 

※諸費用ローンを別に設定している銀行は、諸費用を借入すると住宅ローン金利が上がる設定にしています。

「住宅ローンを借りるなら、諸費用は自分で用意するもの、そうじゃないなら金利と手数料増えるからね!」という銀行の意向が伺えます。

 

①武蔵野銀行で、本体価格2000万円、諸費用150万円を借入⇒変動金利0.6%(20年5月金利)は、一つの住宅ローン。

②埼玉りそな銀行で本体価格2000万円、諸費用150万円を借入⇒変動金利0.55%~(20年5月金利)は、2つのローン。

 

埼玉りそな銀行は変動金利の手数料型が、0.47%(20年5月金利)と低金利ですが、諸費用を借入すると金利が上がります。

因みに、金利0.47%は、40才未満で諸費用借入無の場合です。(当店実績、参考金利)

同じく、融資手数料型で、0.445%(20年5月金利)と低金利な「三井住友信託銀行」も、諸費用を借入すると金利が上がります。

続きを読む

新築一戸建てを、効率よくスマホで探すコツ

新築委一戸建てを効率よくスマホで探すコツ
新築一戸建てを効率よくスマホで探すコツ

アットホームやSUUMOのお客様は、あなたではなく不動産屋です

続きを読む

新築一戸建ての契約から引き渡しまでの期間について

完成物件の建売は売買契約から引き渡しまで3週間以内の売主が多いです

新築一戸建ての購入から引きわたしまでの期間について
新築一戸建ての購入から引き渡しまでの期間

購入申し込みから引き渡しまでのスケジュールはタイトです

続きを読む

新築一戸建てを購入するときに知っておきたいお金の話

新築一戸建てを購入するときに知っておきたいお金の話
新築一戸建てを購入するときに知っておきたいお金の話

新築建売の網戸・カーテンレール・アンテナはオプション扱い

続きを読む