· 

住宅ローン審査落ちる理由

【なぜ審査に落ちるのか】

 

「総合的に判断し今回は見送らせて頂きます」としか言われずローンが借りられなかった。

 

 気にいった物件が見つかり、手に入ると思ったのにローンが通らない

 

家族に会わせる顔が無い

 

 何がダメなのか、どうすればいいのか、どこの金融機関に申し込めばいいのかわからない

 

というご相談が多いので少しずつ記事にしていきます。

 

※埼玉で働く不動産屋の私が日々の実務で感じたことを書きます。あくまでご参考としていただけると幸いです。

 

住宅ローンの審査は、ざっくりいうと

・人の審査(貸してもいい人なのか、幾らまで貸せるのか)

・物件の審査(購入する物件の担保価値はどうか)

 という点を審査します。

 

審査するのは、金融機関と保証会社

 

私は、借入希望者(住宅購入希望者)と面談し、収入や他の借り入れ状況から、住宅ローンが借りられる額と月の支払いがいくらになりそうとか、どこの金融機関を使うとお得なのかをアドバイスしています。

 

ほぼ毎日、金融機関の住宅ローン担当者と面談(雑談)していますので夫々の金融機関の審査基準や、傾向について詳しいのですが

 

審査担当者と会うことはありません

 

 近年は個人情報保護法・コンプライアンスの強化により

住宅ローンが否決になる理由は教えてもらえなくなりました。

 ※この記事は埼玉県で働く私が感じたことを書いています。

では、人の審査編から始めていこうと思います。

【借入できない例①】どこの金融機関でも落ちる

頼みの綱のフラット35でも借りられない

 

【CICに異動情報がある】

※異動とは61日以上、又は3ヶ月以上の延滞。保証会社の代位弁済。自己破産の記録

※CICとはクレジット会社が共同で出資して設立した信用情報機関です。

 

・貸してもいい人なのか信用情報を確認され

「異動情報」があると、ローンは借りられないどころか

ローン審査を頼んだ金融機関・保証会社に「異動情報のある人」と記録されて今後不利になります。

 

・一流企業勤務や公務員でもダメなものはダメ

 「勤め先が超安定・収入も申し分なく、物件も担保価値あり」で

 「いい案件を紹介いただきありがとうございます」と融資担当者に言われて大丈夫と思っていたのに

  ダメな場合はこのケースです。

 

  

CICの情報は、自分で確認できます。「ちょっと気になることがある人」や「何もないけど知りたい人」も

 

スマホ・パソコンですぐに確認できますコチラ

クレジットカードがあれば手数料千円ですぐ確認出来ます。カードが無い場合は郵送してもらうか、窓口まで行きましょう。

 

※クレジットカードが作れない⇒住宅ローンは難しいと思います

 

途中ですが【借り入れできた例】も紹介しておきます

一生ダメなのか!と悲観することはないです

 

債務整理をしても住宅ローン通ったことあります。

例えば以下のケース

 

・過払い金請求

・任意整理

・個人再生

・自己破産

 

債務整理後○年過ぎると信用情報記録が消えるので借入できたケースあります。

以前借り入れしていた金融機関・保証会社は、×記録が残っているのでダメですが

現状を評価して頂ける金融機関で借り入れが出来たケースはあります。

 なので、今「異動情報」があってもめげずに頑張りましょう。

 

今日はここまで

 

つづく

スタッフは宅建士&FP技能士

不動産取引・税制・保険に精通した不動産FPがあなたの取引をお手伝いいたします。お客様の立場に立ってアドバイス。ご相談は無料です。お気軽にお問合せ下さい。

【RE住宅】とは

既存住宅をリフォーム・リノベーション、お求めやすい価格でご提供。令和4年度より中古住宅の住宅ローン控除が変わり10年間の控除が受けられる物件が増えました。「リフォーム住宅ってどんなもの?」という方。ぜひ、内見をしてみてください。

只今リフォーム準備中の物件もございます、お気軽にお問合せ下さい。

【加須市根古屋】2012年築 全居室南向き4LDK2180万

ソーラーパネル付き住宅です。住宅ローン控除が10年間受けられます。土日オープンハウス開催中、お気軽にどうぞ!全居室南向きの洋室です。スーパー「トライアル」さんのお隣で買い物便利な立地です。ショート動画をご覧ください。

物件詳細は👇図面をクリック

【加須市正能】2016年築 全居室南向き4LDK2580万

築6年をリフォームしました、住宅ローン控除が10年間受けられます。土日オープンハウス開催中、お気軽にどうぞ!敷地は広々306㎡・角地・駐車並列3台可・全居室南向きです。

内見動画公開中です

物件詳細は👇クリック

火災保険•地震保険のご案内

あいおいニッセイ同和損害保険代理店です、火災保険・地震保険・ペット保険等、保険の説明・請求のご相談ができます。

物件検索はこちらから!

売物件ご紹介ください

☆中古住宅のリフォーム再販をしています。久喜・幸手・春日部・越谷・宮代・杉戸・白岡・加須等で売りたい不動産がありましたらお気軽にご相談ください。

営業時間

  10:00~18:00 

 

営業カレンダー

2022年10月
1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 31
2022年11月
1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30
休業日

ご来店予約のお願い

お客様にゆっくりとご検討いただけるように、

予約制でご相談ご案内を承っています。大変恐縮ですがご予約の無い場合、対応出来ないことがございます。LINE、メールで来店予約をいただきますようお願いいたします。

ご来店予約のお願い
店舗内
埼玉りそな銀行
住宅金融支援機構
不動産ジャパン
アットホーム引越し見積もり

対応地域:埼玉県春日部市、越谷市、草加市、三郷市、宮代町、杉戸町、幸手市、久喜市、白岡市、加須市、蓮田市、さいたま市、松伏町、吉川市

茨城県五霞町、古河市:東武伊勢崎線、東武日光線、東武野田線、JR宇都宮線沿線