変動金利は（短プラ＋1％）で決まります
殆どの方が利用する変動金利で説明します。
短プラとは短期プライムレートを略したものです、各銀行のホームページ、主力銀行のレートは日銀のホームページに記載されています。
主力銀行の短プラは1.875％です(2025年４月現在）。これに1％を足すと2.875％となります。
基準変動金利は2.875％のところが多いですが銀行によって異なります。
基準変動金利から差し引きされて実行金利が決まります
実行金利は、各銀行が金利差し引きをして決まります。短プラが上がっても住宅ローンの集客のために金利競争は続きます。
埼玉で一番利用者が多い埼玉りそな銀行さんの住宅ローン。
２０２5年4月現在、埼玉りそな銀行さんの変動金利最優遇は0.64％です。2.875％から2.235％の優遇差し引きを受けられる方はこの金利です。
実際は、事前審査の際に年齢・年収・借り入れ額・自己資金の額・過去のクレジット状況と審査して決まります。
審査によっては、差し引き無という回答が出ることもあります。
ローン申し込み前に金利優遇の条件を確認しましょう。
銀行の提示する条件をクリアできるかどうかで金利が変わります。
例１：埼玉りそなさんの場合は、
《条件1》通常金利から年0.050％引き下げ、以下の３つの条件を全て満たす方
1.りそな住宅ローン事前審査WEB申し込み
2.りそな住宅ローンマイページによる正式審査申し込みの利用
3.りそな住宅ローン電子契約サービスの利用（非対面電子契約、店頭電子契約のいずれも可）
《条件2》下記のうち、いずれか一つを利用で、年0.030％を引き下げ
・給与振り込み
・りそなデビットカード（プレミアム）の契約
・りそなクレジットカードJCBゴールドの契約
条件１と条件２を両方達成で、年0.640％を適用となります。
例2：川口信用金庫さんは
出資金１万円を拠出したうえで
１.カードローンの契約
２.クレジットカードの契約
３.給与振り込み又は公共料金２つ以上口座引き落とし
※3つ条件が付きます。（20歳未満はカードローン契約ができない為２と３だけになります※住宅ローンは１８歳から借入可です）
何も条件が無い銀行もあります。接客をしていると「公共料金はクレカで払いたい」「給振は会社指定が変えられない」等のお話を伺うことがよくあります。
《この記事を書いた人》
桜コンサルティング代表 菅 弘之
宅地建物取引士・ファイナンシャルプランナー（二級FP技能士）
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