連生団信でペアローンが増えてきた

ペアローンの連生団信は２０２４年６月にpaypay銀行さんが始め、その後、みずほ銀行さん、埼玉りそな銀行さんと、扱い銀行が増えてきました。

それまでは埼玉で連生団信を利用するにはフラット３５、又は三井住友銀行さん、群馬銀行さん、ろうきんさんの「連帯債務型住宅ローン」位でしたので、選べるようになりました。

ペア（夫婦に限りません）で住宅ローンを組むには、連帯債務・連帯保証・ペアローンと３つのパターンがあります。

かつてペア連生団信は、連帯債務型のローンでしか設定がありませんでした。

ペアローンは「一つの不動産に持ち分を決めて、２本のローンを組む」為、どちらかに「もしものこと」があると、自分のローンの残債を返済しなければなりません。

例えば、夫３０００万円　妻２０００万円　計５０００万円のローンを組んだとします。団信で夫の残債が0になっても妻は自分のローンを返済し続けることになります。

ペア連生団信とは、どちらかに「もしものこと」が起きたら、ローン全体の残債が無くなる団信保険です。

この例では、妻の残債も０になります。

金利の上乗せがあるとはいえ、安心感があります。

・二人とも正社員（公務員）～銀行ローンは正社員以外貸してくれないところが殆どです。

・初期費用が増える～ローン２本になる為手数料が倍になります。

・連生団信の保険料が掛かる～金利の上乗せがあります。

・将来贈与税がかかる場合がある～個別のケースで検討が必要です。

・それぞれが住宅ローン控除が受けられるメリットがある（どのくらいなのか試算しましょう）

・離婚したら（物件の売却で清算できそうかどうか）

・どちらかが仕事を辞めても返済は続けていけるかどうか

《この記事を書いた人》

桜コンサルティング代表　菅　弘之　

宅地建物取引士・ファイナンシャルプランナー（二級FP技能士）

埼玉県の不動産屋です。わかりにくいことをわかりやすく、安心安全な不動産取引を実現します。「買いたい」「売りたい」いずれもご相談ください。

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