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諸費用ローンで冷蔵庫・洗濯機も買えますか?

住宅ローンの諸費用分とはどこまで?

諸費用ローンで認められる範囲は
諸費用ローンで洗濯機や冷蔵庫も買えるのか?

家を買うときは、物件価格以外に諸費用が必要です。

アットホームやSUUMOの広告は、物件の価格(税込み)表示で、他に仲介手数料、登記費用、火災保険料等々の購入費用と、物件に含まれない、カーテンレールやテレビアンテナ等オプションの費用を見ておかなければなりません。

自己資金0円で全て借入を予定している方は、諸費用ローンの範囲を把握しましょう。

新築の戸建てならば、銀行は諸費用分も貸してくれます。

フラット35も、アシストローンを組み合わせて諸費用の借入ができます。

諸費用分のローンは銀行によって扱いが異なります。

①物件本体と諸費用を合わせて、住宅ローンとするところ。

例:武蔵野銀行

②物件本体を住宅ローンとし、諸費用は別のローンとして組むところ。

例:埼玉りそな銀行

 

①と②の違いは、ローンが1本となるのか、2本となるのかの違いです。

ローンが2本の場合、融資手数料と抵当権設定料が増えますので、余分な手数料を銀行に払うことになります。

 

※諸費用ローンを別に設定している銀行は、諸費用を借入すると住宅ローン金利が上がる設定にしています。

「住宅ローンを借りるなら、諸費用は自分で用意するもの、そうじゃないなら金利と手数料増えるからね!」という銀行の意向が伺えます。

 

①武蔵野銀行で、本体価格2000万円、諸費用150万円を借入⇒変動金利0.6%(21年9月金利)は、一つの住宅ローン。

②埼玉りそな銀行で本体価格2000万円、諸費用150万円を借入⇒変動金利0.55%~(21年9月金利)は、2つのローン。

 

埼玉りそな銀行は変動金利の手数料型が、0.47%(21年9月金利)と低金利ですが、読費用の借入額によって金利が上がります、シュミュレーションをしてもらいましょう。

 

融資手数料型で、0.445%(21年9月金利)と低金利な「三井住友信託銀行」は、諸費用も借入すると金利が上がります。

諸費用ローンで冷蔵庫・洗濯機も買えるのか?

【諸費用はどの位迄借入できるのか】

メガバンクや地銀(いわゆる第1地銀)は、物件本体価格の10%迄の銀行が多く、その理由は「住宅ローン控除の目安が、物件価格+諸費用10%」によるからとのこと。例えば、2000万円の建売なら諸費用200万円が目安です。

第2地銀や信用金庫は10%以上借入できますが、借入総額が増えると超過保証料が発生します。

 

【諸費用ローンの使い道はどこまで認められるのか?】は、金融機関によって異なります。

新築建売住宅の場合

①購入に必要な経費~契約書に貼る印紙代、仲介手数料、登記費用(司法書士費用・土地家屋調査士費用)、火災保険料、登録免許税。など

②オプション費用~エアコン、アンテナ、カーテンレール、カーテン、シャッター、カーポート等。

オプション費用は物件の付属品として工事したもので、銀行へ見積りを提出、承認が必要となります。

※埼玉の地銀は、家電量販店やネットで購入したエアコンや冷蔵庫、洗濯機等を諸費用ローンで認めていないです。

 

埼玉を営業地域にしている第2地銀で「諸費用ローンで冷蔵庫・洗濯機もOK!」と柔軟な対応をしているところもあります。

 例えば、大東銀行(大宮にローンセンターあります)や、東京に支店を持つ地銀では「東京に通勤」を条件に埼玉県民に対応するところもあります。

その他の金融機関では、JAバンクが柔軟に対応しています。

 

「家電製品を住宅(諸費用)ローンで購入するのが得なのか?」は、判断が分かれるところです。電化製品の耐用年数は7年から10年ですから、家電量販店や通販の金利・手数料無料を利用して購入する方法も検討してみましょう。

 

③引っ越し代は、上限あり(目安は10万円位)のところが多いです。

 

諸費用の範囲は結構広いので、自己資金0円、いわゆるフルローンで住宅購入できます。

但し、諸費用を借入すると金利・保証料が上がる銀行が多いので、融資条件を検討して自分に合う銀行選びがポイントになります。

 

※諸費用ローンの範囲については、地域で結構違うようです。

諸費用ローンは住宅ローン控除の対象外です

今のところ住宅ローン控除は、物件価格と物件価格の10%位迄の諸費用は認められるようです。超過して借りた諸費用はローン控除の対象外となることを覚えておきましょう。

住宅ローン控除については、今後見直しがかかるようで、控除基準の変更がありそうです。

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