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借り入れがあって「住宅ローンが借りられるか心配」な方

住宅ローン審査の前にこれだけ知ってください

クレジットカードのリボ払い、キャッシングと住宅ローン審査
クレジットリボ、キャッシングと住宅ローン審査

現在の借入を把握しましょう

 住宅ローンを借りようと思ったら、現在の借入状況を確認しましょう。

以下の借り入れがある場合は、返済表を用意しましょう。

 ①クレジットカード:持っているカードの数。利用状況と支払方法(一回払い・リボ等)、キャッシング利用と限度額

②カードローン:借入状況と限度額

③車のローン:借入額、残債、残期間と支払方法(残価設定)

④ショッピングローン(分割払いで購入してるもの、スマホの分割等)

などです。

銀行に借り入れ状況を把握していることを伝えましょう。

リボ払いとキャッシング枠を確認しましょう

クレジットカードの1回払いはローン審査に影響しないです。

 

【リボ払いは住宅ローン審査に影響します】

リボ払いをしているからローンが通らないということはありません。リボ払いの残債は「返済中の借金」と計上されるため、住宅ローンの借り入れ希望額に届かなかったり、「ローン保証料」が高額になる等、住宅ローンに影響します。

 

【対処法】

①現在のリボ残高を自己資金で清算する。

②残債を住宅ローンの諸費用に組み込む(できる金融機関は限られます、金利・保証料が高くなる)

 

 

【キャッシングの限度額】

借入限度額を計上する金融機関があります、実施にキャッシングしていないのに「限度額×カード枚数=借入可能額」とカウントされると住宅ローンの借り入れに影響します。

 

【対処法】

①キャッシング中なら、銀行から返済とカードのキャッシング枠を外すことや、カード解約を求められることがあります。

②残債はそのままに住宅ローンを借入(ローン借り入れ額と保証料に影響します)

カードローンの借り入れがあるとき

カードローンの仕組みは、リボ払いと同じです。

商品が「現金」に代わるだけです。

 

【対処法】

①カードローンを自己資金で返済、カードを解約 

②カードローンの残債を住宅ローンの諸費用で借入、カードは解約(住宅ローンで借り換えできる銀行もあります)

今の借り入れを住宅ローンでまとめるとき

現在の借り入れを、住宅ローンでおまとめできる銀行があります。

・条件として

①過去に延滞がないこと

②年収

③勤続年数

④勤務先の安定性

以上が、銀行(又は保証会社)の基準に合うかどうかとなります。

 

住宅ローンにまとめられる時には、金利・手数料・保証料等の借り入れ条件に無理がないか確認しましょう。

まとめ

・借り入れは慌てて返さずに対処法を確認しましょう「返済したのに住宅ローン審査が通らない」ことを避けるためです

・リボ払い、キャッシングは住宅ローンに影響します。但し返済条件が付くかどうかは金融機関によります。

・カードローンは返済、解約が住宅ローン借り入れの条件が多いですが、住宅ローンでまとめられる銀行もあります。

・車のローン、教育ローン等目的ローンは、住宅ローンで借り換えに応じてくれる金融機関があります。

埼玉で住宅購入のコンサルティングをしています。新築一戸建て・リフォームマンションは仲介手数料無料。

〈この記事を書いた人〉

桜コンサルティング 代表 菅弘之

宅地建物取引士、2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)埼玉で個人向けの不動産コンサルティングに特化したサービス提供しています。安心・安全かつリーズナブルな取引をお約束します。

 

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