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リボ払い、キャッシング、カードローンと住宅ローン審査の話

住宅ローン審査の前に知っておきたいこと

クレジットカードのリボ払い、キャッシングと住宅ローン審査
クレジットリボ、キャッシングと住宅ローン審査

現在、借入はありますか?

 

住宅ローンを借りようと思ったら、現在の借入状況を確認しましょう。

 

①クレジットカード:借入額と支払方法(一回払い等)、キャッシングの利用と限度額

②カードローン:借入額と限度額

③車のローン:借入額、残債、残期間と支払方法(残価設定か否か)

④ショッピングローン(分割払いで購入してるもの、スマホの分割等)

などです。

クレジットはリボ払いとキャッシング枠に注意!

クレジットカードの1回払いはローン審査に影響しないです。

 

【リボ払いは住宅ローン審査に影響します】

リボ払いをしているからローンが通らないということはありませんが、リボ払いの残債は「返済中の借金」と計上されるため、ローンの希望額に届かなかったり、「ローン保証料」が高額になるケースがあります。

 

【対処法】

①現在のリボ残高を自己資金で清算する。

②残債を住宅ローンの諸費用に組み込む(できる金融機関は限られ、金利・保証料が高くなる)

 

 

【キャッシングの限度額】

実際の借入額はもちろんですが、借入限度額を計上する金融機関が多いです、限度額×カード枚数=借入可能額となってしまいます。

 

【対処法】

①自己資金で清算する、カードのキャッシング枠を外すか、カード解約する。

②残債はそのままにする(ローン借り入れ額と保証料に影響します)

カードローンの借り入れがある

カードローンの仕組みは、リボ払いと同じです。

商品が「現金」に代わるだけです。

 

【対処法】

①カードローンを自己資金で返済、カードを解約 

②カードローンの残債を諸費用ローンで借入、カードは解約

 

残債を諸費用ローンに借り換えるのはハードル高い

現在の借り入れを、諸費用ローンで借り換えるには、「借り換えしても返済できるだけの安定した年収があること」を求められますし、金利・手数料・保証料等の借り入れ条件が厳しくなります。誰でもできるわけではありません。

現実的には、

①リボ払いは利用しない、残債は自己資金で返済しておく

②キャッシング枠は外しておく

③カードローンの借り入れは返済しておく

ということになります。

まとめ

・リボ払い、キャッシングは手数料が15%~18%と高額です、金融機関は年収が高くても「金使いが荒い人」と判断します。

・クレジットカードは2,3枚に絞り、使わないカードは解約しましょう。

・カードローンは返済、解約がローン借り入れの条件にする金融機関ほとんどです。

・車のローン、教育ローン等目的ローンは、好条件で借り換えに応じてくれる金融機関がありますが、それ以外の借り換えは借入条件が厳しいと思ってください。

埼玉で住宅購入のコンサルティングをしています。新築一戸建て・リフォームマンションは仲介手数料無料。

〈この記事を書いた人〉

桜コンサルティング 代表 菅弘之

宅地建物取引士、2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)埼玉で個人向けの不動産コンサルティングに特化したサービス提供しています。安心・安全かつリーズナブルな取引をお約束します。

 

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