転職すぐに住宅ローンは組めますか？

結論：組めるけど条件が悪くなります

銀行は勤続１年以上を住宅ローンの条件にしているところが多く、勤続年数が足りないとどんな理由があってもダメなところと、こんな人なら貸しますというところがあります。過去には「経験を生かしてステップアップ転職をした」「公務員になった」「国家資格を持つ専門職」という方がローンに通ったことはありますが一般的には難しいです。１年間勤務してからか、転職前に家を買うのが良いでしょう。

とは言っても「もう転職しちゃったし今すぐ家を買いたい！」という方は多いので、勤続年数を問わない住宅ローンをいくつか案内します。

まずは、フラット35があります、保証料不要で初期費用が少なく借入できること、長期固定で借入したい方に向いています。一方「低金利な変動金利で借入したい」「団信保険を充実させたい」という方には向きません。

ソニー銀行も勤続年数を問いません、産休、育休の方も申し込めます。住宅ローンの完済年齢が８４歳までと転職したての中高年の方も長期ローンが組めます。但し年収条件は４００万円以上、配偶者の収入合算はペアローンのみとなります。また、ローンの申し込みから融資まで１月半はかかるので、新築建売の購入には使えないです（建売は売買契約から引き渡しまで３～４週間以内が多い）

他にもネット銀行の多くは勤続年数を条件にしていません（じぶん銀行等）条件が合えば審査の申し込みをしてみましょう。

新生銀行は「転職後まもない方でもお申込み可能！」ですが、前職から通算して２年以上の勤務実績、自営業は業歴２年以上が条件です（2年無くても審査申し込みはできますが…）

勤続６か月以上ならば、イオン銀行が審査申し込みを受け付けてくれます。

メガバンクは勤続年数を条件にしていませんが、審査は厳しいです。

勤続１年を待つとよい理由とは

勤続年数が短くても通るローンはあります。

但し、金利の優遇が少なかったり、保証料が高い等、借入れ条件が厳しくなります。

特に保証料は高くなる傾向があります。勤続1年以上なら５０万円の保証料が１００万円から２００万円になったりします。不動産屋や銀行員は「勤続が短いなら保証料は高くなるけど買いたいなら仕方ないよね、家が売れないことにはこちとら仕事にならないし」という認識です。消費者とは大きな隔たりがあります。

保証料が何十万円も少なくなったり、金利の優遇が受けられるかもしれないなら、少し待ったほうがよくないですか？と個人的には思います。勿論お客様の希望に合わせて仕事をします。

不動産は一点物「この物件を買うチャンスは今しかないからいいんです」という方や、「３年後に借り換えるから」と借り換え前提の方もいます。

「勤続1年経ってから買います」という方もいらっしゃいます。

決めるのはあなたです。

《この記事を書いた人》

　桜コンサルティング　菅　弘之（宅建士・２級FP技能士）

埼玉の現役不動産屋です、実務の情報をお伝えしています（守秘義務内で）お気軽にご相談ください。

〈前の記事　　次の記事〉