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【JAバンクの住宅ローン】メリット・デメリットとは

低金利・三大疾病保障は0.1%上乗せ・融資期間は40年

JAバンクの住宅ローンの特徴
JAバンクの住宅ローンが向く人とは

JAの住宅ローン審査が銀行と違うわけ

JAバンクは農業協同組合員専用の金融機関と思っていませんか?

農家専用の住宅ローンではなく、一般の方も出資金一万円で準組合員なれて、建売住宅や中古住宅の住宅ローンを借入できます。(しかも、かなり良い条件で)

 

JAが銀行と違う点は、農林水産省の監督下が理由とのこと、住宅ローンの審査基準は銀行と違い、保証会社の審査も異なります。

【低金利】で団信3大疾病保障は金利0.1%上乗せ(50歳未満迄)・融資期間は最長40年

・JAバンクは低金利(令和4年9月末までの金利)変動金利0.49%:JA埼玉みずほの例

・三大疾病保障が金利0.1%の上乗せで付けられる(50歳未満まで)

・融資期間が最長40年

融資期間は3年以上40年以内です。最終返済時は満80歳未満、39才までの方は40年ローンが組めることになります。

銀行は35年が多いので、40年を試算してみます。

 

《条件》借入3000万円、変動金利0.49%(元利均等)とします。

①35年ローン:月々の返済額77,743円 総返済額32,651,880円 利息合計2,651,880円 利息割合8.121%

②40年ローン:月々の返済額68,837円 総返済額33,041,849円 利息総額3,041,849円 利息割合9.206%

※月々の返済額を抑えたい方向けです、40年間金利が上がらないことは無いと思います。

※借入期間が増えると保証料が増えます。

長期ローンは、金利0.1%上乗せで「ガン」「急性心筋梗塞」「脳卒中」の際に残債が無くなる「サポート3」がお勧めです。

JA三大疾病付ローンは金利0.1%上乗せ
JAローンは低金利

JAバンクのメリットとデメリットとは

☆メリット

【低金利】

JAによって金利は異なりますが、自店がある幸手、宮代、久喜エリアならば、

「JAみずほ」変動金利0.49%、「JA南彩」変動金利0.54%です(2022年9月末までの金利)

保証料型でこの金利ですから、埼玉りそなや武蔵野銀行と比べても低金利といえます。

 

【三大疾病団信】

三大疾病保障付住宅ローン「商品名:サポート3」は49歳まで金利0.1%の上乗せで加入できます。

(銀行は0.2%~0.3%位の金利上乗せが多いです)

ガン、心筋梗塞、脳卒中と診断され所定の状態になると残債が0になります。

団信3大疾病保障をつけたい方は検討してみましょう。

 

【銀行より借入額を増やせる】

  審査金利が1%で、銀行より多く借入ができる。(銀行の審査金利は3.3%〜3.5%程度)

 融資期間が最長40年、月々の返済額を抑えられる。

 

【現在オートローン等の借入がある方】

オートローン返済中で、他行で希望の借入額に届かないときはJAの住宅ローンなら借り入れできる可能性があります。

現在のオートローンを借り換えることができます。

※教育ローン等の目的ローンも借り換えできます。

但し、カードローンは借り換えできません。

 

【国家資格を評価】

国家資格を持ち就業されている方は評価してくれます。

 

【転職間もない方】

勤続年数が足りない場合でも、ステップアップ転職や国家資格があると評価してくれる場合があります。

 

★デメリット

金利軽減を受けるための取引項目があります。

例としてJA南彩のパンフレットから項目を転記してみます。詳しくは利用予定のJA窓口で確認してみましょう。

・給与振り込み指定者・公共料金2種目以上指定者・預かり資産(国債・投信)保有者・提携住宅ローン扱い・カードローン契約者・JAネットバンク契約者・埼玉の家(子育て応援!!・家族のきずな応援!!・エコな暮らし応援!!)適用者・パパママショップ適用者・JAカード保有者・正組合員(子弟含む)案件・その他当組合指定条件適用者

 

これらの項目から、2~3点をクリアできればOKです(いくつかも、利用するJA窓口で確認しましょう)

JAは営業地域で経営が違うことに注意しましょう

JAは細かく営業地域が分かれており、埼玉県内には15のJAがあります。購入する家がどこのJAの営業地域なのか確認しましょう。

JAによって、住宅ローンの金利・手数料が違います。

例えば、東武動物公園駅周辺は、杉戸町はJAみずほ。宮代町はJA南彩。久喜市や春日部市は同一市内でJAの営業エリアが異なる場合があります。「こっちのJAの方が低金利だから利用したい!」と、思っても立地で決まってしまいます。

《この記事を書いた人》

桜コンサルティング代表 菅 弘之 

宅地建物取引士・ファイナンシャルプランナー(二級FP技能士)

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